Мариян Иванов - управител офис на "Брокер Инс" ООД, лицензиран застрахователен брокер. Експерт с 30 г. професионален опит, работил за водещи български и чуждестранни застрахователни компании.
Г-н Иванов какво представлява застраховката "Гаранция" и какво е нейното приложение?
- Застраховката представлява споразумение между Изпълнител (Застрахован), Възложител (Бенефициент) и Застраховател (Гарант), с което се гарантира изпълнението на договорните задължения на Изпълнителя. Гаранцията представлява поет от застрахования и застрахователя ангажимент за изплащане на обезщетение в полза на възложителя по договор, в случай че застрахованият (изпълнител по договора) не изпълни или изпълни неточно задълженията си по сключения договор.
Застраховката намира приложение в различни сектори на индустрията в т.ч. строителни компании, консултантски компании, доставчици на услуги и стоки, ИТ компании, други. В определени случаи, освен във връзка с договори за обществени поръчки по ЗОП, застраховка Гаранция може да се приложи и при междуфирмени договори, при които едната страна (Възложител) възлага на другата (Изпълнител) извършване на определена дейност (B2B).
Какви са ключовите предимства на на застраховката "Гаранция"?
- Удобна, лесна и бърза процедура по сключване на застраховката.
- Не се блокират парични средства и се дава възможност на компаниите да разполагат с оборотния си капитал и да изпълняват няколко договора едновременно;
- Изпълнителят заплаща фиксирана застрахователна премия за срока на договора. По този начин не се начисляват допълнителни такси за обслужване, няма ипотека или блокират парични средства на изпълнителя;
- Освен в конкретни случаи и по преценка на застрахователя, за сключване на такава застраховка не се изисква допълнително обезпечение или залог.
Какви видове застрахователни продукти "Гаранции" съществуват за обезпечаване на риска при обществени поръчки?
В зависимост от риска, който покриват, както и изискванията по договора с Възложителя, застраховките гаранции биват:
- Гаранция за авансово плащане: тя обезпечава авансово предоставените средства по договора, които изпълнителят е получил за изпълнението на същия.
- Гаранция за добро изпълнение: тя обезпечава изпълнението на договора съгласно договорените условия и покрива риска от неизпълнение, в това число частично, некачествено или забавено изпълнение.
- Гаранция за поддръжка и гаранционно обслужване: тя обезпечава изпълнението на договора съгласно договорените условия и покрива риска от неизпълнение, в това число частично, некачествено или забавено изпълнение за периода на гаранционната поддръжка, ако е предвиден такъв по договор.
Кои са основните фактори, които застрахователните компании оценяват при издаване на застраховка гаранция?
- Преди да предложи оферта и издадат застрахователна полица, всяка застрахователна компания извършва предварителна оценка на риска, свързана с изпълнителя. Тя цели да даде отговор доколко компания е стабилна и надеждна, какъв е риска от потенциално неизпълнение на договора и дали ще има възможност изпълнителят да възстанови на застрахователя изплатеното обезщетение в случай на такова.
Основните параметри на оценката включват са следните:
Финансово състояние на изпълнителя – на база на предоставени ОПР и баланс за последните 3 години.
Опита на изпълнителя или изпълнявала ли компанията е подобни проекти успешно – възможно е застрахователят да изиска списък с изпълнени договори, представяне на компанията, референции или друга приложима информация
Специфики на самия договор, за който се търси застраховка гаранция – застрахователят разглежда условията на договора, изискванията към застраховката, мащаба и срока на проекта и др.
Наличие на други гаранции/концентрация на риска – застрахователят анализира текущите ангажименти на фирмата, като преценява нейния опит и история на изпълнение на предходни гаранции. Оценяват се: броят и размерът на текущите гаранции, сроковете им и дали предишните ангажименти са били изпълнени коректно и навреме.
Какви са полседните промени в ЗОП касаещи и застраховките "Гаранции"?
- В началото на 2026г. Комисията за финансов надзор (КФН) въведе тримесечна справка за застраховки гаранции (клас 15), която съдържа информация за всички активни полици, издадени от застрахователите. Целта е да се осигури по-добър и навременен надзор чрез регулярно подаване на унифицирани данни.
Да отпадне ограничението, за което споменах, съгласно чл. 111, ал. 7 от ЗОП, че застраховка като форма на гаранция може да се представя само за суми до 255 645,94 евро. Това създава неравнопоставеност спрямо другите два начина за гарантиране – банкова гаранция или депозит на собствени средства. По този начин изпълнителите се затрудняват в работата си, а цената на договора се повишава.
Включването на частни болници, които ползват ресурс от клинични пътеки на НЗОК към списъка на възложителите по обществени поръчки.
Публикуваме това интервю с Мариян Иванов благодарение на любезното съдействие на www.tender-service.bg, които предоставиха съдържанието за споделяне. Платформата е водещ източник на информация и експертна подкрепа в сферата на обществените поръчки, като предлага мониторинг, анализи, обучения и консултации за бизнеса и администрацията.
Оригиналният материал е достъпен тук.
